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招财进宝高手论坛单身女性月入1.5万 控制开支三年内可买房_理财

  基本情况:李小姐今年27岁,http://www.47492.info/47492_com/201503/16.html,单身,http://www.47492.info/www_47492_info/201503/15.html,月收入1.5万元,每月约1/3的时间要出差。花费方面,房租每月4000元,http://www.633611.org/633611_com/201503/181.html,http://www.47492.info/47492_com/201503/14.html,购物方面没有抵抗力,目前有10万元的存款、5万元的股票。此外,基本属于“月光”族。希望在30岁之前能够在北京购买一套小两居,招财进宝高手论坛,把父母接过来住,www.04405.com

  案例分析:目前北京住房均价约22000元/平米,预期房价将以每年8%的速度增长。待小李进入而立之年,北京65平米的小两居的购房总价款约为180万元。如果现行购房政策不变,首套房首付比例仍为30%,则小李届时需负担首付费用54万元。在北京65平米房屋的平均装修费用约为8万元,除此之外还需缴纳购房契税和公共维修基金共计4万元,http://www.7084.info/xianggangliuhecaikaijiang/201503/12,http://www.08284.org/www_08284_org/201503/189.html.html,由此小李的购房计划共需资金66万元。

  理财建议:为购房大业,建议小李将每月住房以外的开支控制在3000元,同时以每月1000元的代价享受25万元的重疾保障,http://www.88829.info/xianggangzuizaokaijiangjieguo/201503/13.html

  剩余7000元作为专项资金为购房做准备:将这部分资金分别以每周1000元和每月2500元的节奏投入基金中,http://www.528138.org/www_528138_com/201503/192.html,预计投资组合的综合年化收益为6%,则仅此一项投资在三年(36个月)后可增值至30万元,http://www.798009.org/www_798009_com/201503/171.html

  由于小李购房预期明确,且工作繁忙,建议她可考虑将10万元的存款转换为3年期国债,按照当前三年期国债利率4,http://www.528668.org/www_528668_com/201503/194.html.76%(单利)计算,该笔投资到期可增值至11.5万元。

  结合当前的股票市场点位和宏观经济形势考虑,并不建议小李现在就沽出全部股票,而建议她在保持仓位的同时将持仓尽可能向强周期行业调整。一方面未来三年中出现阶段性行情仍是大概率事件,另一方面由于购房预期明确,我们建议小李在持有权益达到6.5万元时将股票全部抛出转为期限合适的固定收益类资产。

  按照小李的年龄和月收入判断,在这个时间点上她大概已经有5万左右的公积金账户余额,并且接下来能够按照北京市公积金上限缴存公积金,约为每月3300元,待三年后这部分资金将增至约17万元。

  综上,三年后小李可在享受25万元重疾保障的前提下积累出65万元资金,基本可以覆盖66万元的购房支出,六合同彩论坛

  理财规划师:北京分行理财师张季

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